IRP 수익률 높이는 쉬운 방법 총정리 (2025년)
퇴직연금 계좌 만들었는데, 그냥 예금만 넣어두고 계신가요?
그렇다면 **IRP(개인형 퇴직연금)**의 가장 큰 장점인 수익률을 놓치고 있는 겁니다.
오늘은 초보자도 할 수 있는 IRP 수익률을 높이는 7가지 쉬운 방법을 소개해드릴게요!
📌 IRP란 무엇인가요?
IRP (Individual Retirement Pension)은 퇴직금을 보관하거나 개인이 직접 추가로 납입할 수 있는 **개인형 퇴직연금 계좌**입니다.
- 퇴직금 수령 시 이체 → 퇴직소득세 이연 가능
- 개인 추가 납입 → 연간 최대 700만 원까지 세액공제
- 55세 이후 연금 수령 시 저율 과세 혜택
✅ 수익률 높이는 쉬운 전략 7가지
1. 예금 비중을 줄이고 ETF나 펀드 편입
많은 분들이 IRP를 개설한 후 **예금만 100% 넣는 실수**를 해요.
예금은 안정적이지만 수익률은 연 2% 미만입니다.
- 초보자 추천: 국채 ETF, 배당주 ETF 등 저위험 상품부터 시작
- 장기 보유 시: S&P500, 미국채, 글로벌 리츠 ETF 등도 추천
TIP: 예금 50% + ETF 30% + 채권형 펀드 20% 같은 분산 포트폴리오가 효과적!
2. 자동납입으로 꾸준히 투자
한 번에 넣고 방치하는 것보다 **매달 자동이체 설정**을 통해 적립식 투자하세요.
시장이 오르든 내리든 일정 금액을 꾸준히 투자하면 **평균 매입단가**가 낮아집니다.
예시: 매월 30만 원 자동납입 → ETF/펀드 자동 구매 설정
3. 수수료 낮은 증권사 선택
IRP는 은행, 보험사, 증권사에서 모두 개설할 수 있지만 **수수료 차이**가 큽니다.
- 은행/보험사: 수수료 높고 상품 제한적
- 증권사: 수수료 낮고 ETF/펀드 선택 폭 넓음
4. 글로벌 분산투자 상품 활용
국내 주식에만 집중하면 리스크가 커요.
IRP는 **해외 ETF, 글로벌 펀드**에 투자할 수 있어 **전 세계에 분산 투자**가 가능합니다.
- 예시: TIGER 미국S&P500, KODEX 미국채 10년, KB 글로벌배당
이런 상품은 **장기 우상향** 가능성이 크고, 환율 효과도 누릴 수 있어요.
5. 연 1~2회 리밸런싱하기
IRP 자산은 1년 내내 변동하므로 **정기 점검과 조정(리밸런싱)**이 필요합니다.
- 수익이 크게 오른 상품은 일부 매도
- 시장 조정이 온 자산군은 저가 매수 기회
TIP: 분기 또는 반기마다 투자 비중 점검하세요.
6. 절세 효과를 극대화하자
IRP는 단순 투자뿐 아니라 **세금 혜택**도 큽니다.
- 총급여 5,500만 원 이하: 세액공제율 16.5%
- 총급여 5,500만 원 초과: 세액공제율 13.2%
연말정산에서 최대 115.5만 원 환급 가능! 절세도 수익입니다.
7. 장기투자로 복리 효과 누리기
IRP는 **55세 이후에 연금으로 받을 수 있는 장기 자산**입니다.
단기 수익보다 **10년 이상 복리 효과**를 노리는 전략이 가장 현명합니다.
예시: 월 30만 원 x 10년 = 원금 3,600만 원 + 복리 수익 약 1,200만 원 (연 5% 기준)
✅ 요약: IRP 수익률 높이려면 이렇게!
- 예금에만 넣지 말고 ETF/펀드 분산 투자
- 자동이체로 꾸준히 적립
- 수수료 낮은 증권사 선택
- 연말정산 세액공제 챙기기
- 리밸런싱 + 장기 복리 전략 유지
IRP는 단순히 퇴직금 보관함이 아니라, **나만의 연금 자산운용 계좌**입니다.
오늘부터 조금씩 바꿔보세요. 수익률은 반드시 달라질 수 있습니다 😊